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江苏银保监局:2019年全省银行业普惠型小微企业贷

2020-03-08  来源:未知  作者:太仓新闻

中新经纬客户端3月7日电 3月6日,2019年江苏银行业保险业普惠金融发展报告(以下简称“报告”)正式发布。报告指出,2019年,江苏银行业保险业聚焦重点领域和薄弱环节,以“百行进万企”融资对接、支持乡村振兴试点示范等系列活动为抓手,完成普惠金融各项目标。其中,全省银行机构普惠型小微企业贷款余额1.06万亿元。

紧盯普惠型小微、涉农、民营企业贷款目标任务

截至2019年末,江苏银保监局辖内银行业保险业全面完成普惠金融各项目标。一是普惠小微企业贷款实现“两增两控”。全省银行机构普惠型小微企业贷款余额1.06万亿元,较年初增长31.32 %,高于各项贷款增幅16.7个百分点;贷款户数122.59万,新增22.34万户;平均利率5.9%,同比下降70个BP。二是涉农贷款超过各项贷款增速。辖内法人银行机构普惠型涉农贷款余额3325.64亿元,较年初增加517.47 亿元,增长18.43% ,超过各项贷款增速 2.68个百分点。三是民营企业贷款余额占比上升。全省银行业民营企业贷款(含私人控股企业贷款和个人经营性贷款)余额3.3万亿元,较年初增加3714.03亿元,增长12.69%。四是保险保障范围显著提升。保险业提供各类风险保障324.66万亿元,同比增长61.48%。商业保险为全省6.22亿人次提供人身风险保障169.24万亿元,提供财产风险保障155.42万亿元。全省健康险保费508.77亿元、增长28.79%,赔付144.77亿元、增长38.67%。

江苏银保监局通过召开推进会、下发文件、现场指导等多种形式,督促落实普惠金融“五专”机制。按月监测、按季通报普惠型小微企业、涉农贷款情况,按季监测民营企业、涉农及扶贫贷款指标,对未完成考核目标机构通过下发监管提示函、监管约谈等多种方式进行督导。

探索多项试点示范工作,乡村振兴试点示范全国率先

江苏银保监局突出精准导向,在引导银行保险机构主动对接重大战略和传统需求的同时,探索推进多项试点示范工作,金融服务针对性和有效性持续提升。其中,“百行进万企”试点反响热烈。为有效缓解小微企业融资难题,畅通银企对接渠道,江苏银保监局自2019年8月起组织辖内银行开展了为期四个月的“百行进万企”融资对接专题活动,全省1.35万个银行网点近4万名从业人员参与,对全省纳税信用评级B级以上符合条件的全部100.56万户小微企业进行全覆盖对接,97.34万户小微企业在线填写了意向调查问卷,其中17.91万户企业同意上门对接,银行实地走访15.24万户企业,对1.64万户企业授信366.98亿元。

江苏银行业保险业民营企业精准帮扶成效明显。截至2019年末,已成功帮助南京高精传动、无锡远程股份等31户企业走出融资困境,涉及银行授信余额502.5亿元。帮扶工作为暂时困难企业日常经营加装了“减震器”,银行稳定融资和政府纾困资金为企业缓解了流动性风险,有效增强了企业发展信心,不仅化解了相关企业退市风险、环保信用风险、担保圈链风险,也助力了企业转型升级。

此外,江苏银保监局在全国率先出台《关于开展银行业保险业支持乡村振兴试点示范工作的意见》,在充分考虑乡镇产业基础、人居环境及发展意愿等因素后,选择南京市砖墙镇等19个乡镇开展试点示范工作。截至2019年末,参与试点银行机构已对接项目、企业、农户等融资主体2.2万个,新增授信107.3亿元,新增贷款余额51.5亿元,保险服务覆盖主体数量8.6万个。

实行政策倾斜,全力支持脱贫攻坚

江苏银保监局会同省政府扶贫办、财政厅联合转发银保监会、国务院扶贫办等四部委《关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》,提出对建档立卡贫困户“能贷则贷、应贷尽贷”、推进扶贫小额信贷无还本续贷、简化业务流程手续等多项政策要大香蕉大香蕉在线影院求,并在洪泽、金湖、大丰、东台、建湖等5个县(市、区)新开办扶贫小额信贷业务。2019年发放扶贫小额信贷28.51亿元,惠及 9.32万个建档立卡低收入农户,投放量与受益户数分别比上年增加6.33亿元和1.01万户。加大经济薄弱村信贷投入。32家农商行对全省经济薄弱村各类市场主体投放贷款余额为46.8亿元,比年初增加10.1亿元。采用多种措施强化产业扶贫。重点片区、革命老区内112个乡镇上的212家农商行网点发放的各项贷款余额为377.2亿元,比年初增加51.2亿元。农业银行(601288,股吧)江苏省分行给十二个重点帮扶县单独下达贷款计划,精准扶贫贷款余额57.3亿元。

对生源地助学贷款应贷尽贷。国开行江苏省分行联合教育部门加大助学贷款政策宣介力度,落实家庭困难认定改为“承诺制”的工作要求,全年发放生源地助学贷款6.15亿元,惠及家庭经济困难学生7.6万人。到2019年末全省已累计发放111.25万人次、贷款金额71.22亿元,惠及家庭经济困难学生52万人。

积极探索商业保险扶贫模式。推动农业大灾保险在江苏省试点范围从14个县增加至35个县,实现12个脱贫奔小康工程重点县(区)全覆盖。通过多年探索,江苏省保险业已形成精准扶贫的泗洪县“扶贫100”、宿迁大病补充保险和连云港(601008,股吧)“防贫保”等多种模式。人保财险江苏分公司通过扶贫医疗救助保险、家政扶贫保险等,2019年累计赔付3942.32万元,惠及7.09万人次。

紧贴实体需求,创新解决融资难题

江苏银行业保险业逐步推进创新信贷方式,缓解抵质押难题。知识产权质押方面,升级“物联网+动产融资”模式。无锡银保监分局在全国首创物联网动产质押融资业务的基础上,创新推出2.0产品版本—“感知制能”,服务领域从商品流通行业向制造业拓展,风险管控从贷后向贷前环节前移,6家试点银行对接企业1002户,累计放款182亿元。苏州银保监分局推动市政府成立物联网金融创新协调推进小组,推动“物联网+动产融资”和“感知制能”同步落地,实现从“无”到“优”的发展,目前已有苏州银行(002966,股吧)等9家银行为84户民营企业授信11亿元。

同时,江苏省银行业持续优化农村土地承包经营权和农民住房财产权抵押贷款试点,推动土地经营权抵押融资,2019年末贷款余额1.08万笔、56.59亿元,其中:土地承包经营权抵押贷款6652笔、50.33亿元,农民住房财产权抵押贷款4141笔、6.26亿元。

此外,江苏银行业保险业与政府部门和科技部门合作,开展降费让利,压降融资成本。为支持小微、三农、环保、科技等特定领域发展,财政部门设立贷款风险补偿资金池引导银行开发低门槛、低成本、高效率信贷产品。目前江苏全省银行保险机构与各级财政部门共同合作开发苏微贷、苏服贷、环保贷、鑫农贷和农业保险贷等银政特色产品,已累计撬动信贷资金3182亿元,支持小微企业等市场主体14.5万户次。江苏银行、南京银行(601009,股吧)、农业银行江苏省分行等9家银行机构与省内各级科技部门合作开展“苏科贷”业务,2019年以基准利率为2411个项目发放贷款76.57亿元,目前累计为6294个科技型中小企业发放贷款553.31亿元。(中新经纬APP)

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